네 오늘은 변액유니버셜보험 알고 가입하는 것이 답이다. 라는 주제로 여러분들과 함께 얘기를 해볼까 합니다. 변액유니버셜보험 아마 제 여러 강의를 보시고 그 다음에 문의를 주시는 분들 중에 정말 많은 분들이 혼동하시는 상품이 바로 이 상품이 아닐까 생각을 합니다. 그래서 아 이런 상품을 어떻게 하면 좀 쏙쏙 들어오게 끔 설명을 드리고 도움을 드릴 수 있을까 로저 참 많이 보심 했습니다. 그렇게 돼서 어느정도 이렇게 와 설명을 드리면 아내 상품이 이런 상품이 구나 라고 하실 것 같아요 그런데 제가 왜 이 말씀을 드린 야 면 이 상품이 해지환급금이 어떤 상 어떤 형태로 선택했을 때는 요 진짜 말도 안되게 계속 작아져 맛나구요. 어떤 상품의 형태를 선택했을 때는 계속 높아져만 갖게 돼 있는 구조로 돼 있거든요 그런데 그 낮아지는 구조가 이유가 있어서 낮아지는 건데 그냥 무작정 다 손해 라고 생각하셔서 저한테 답답함을 토로하는 분들이 계세요. 이제 그래서 그런 부분에 대한 오해를 여러분들께 말씀드리고 도움을 드리고자 이 강의를 만들었습니다. 네 일단 변액유니버셜 생각을 해 보면 딱 2부 가지 부분으로 일단 나누며 대략적인 상품에 대한 특성을 알아볼 수가 있는데요. 변의 꽈 유니버셜 오나라 보면 됩니다. 변의 변액 이라는것은 액수가 변한다. 왜 액수가 변한다. 내가 내는 돈이 펀드에 투자가 되기 때문이다. 내가 펀드에 투자가 되는 부분이기 때문에 원금은 보장된다 보장이 안 된다 보장이 안 된다 라고 생각하시면 되요 그래서 변액 이라는 것을 보시면 애초에 이 상품은 투자형 상품이 구나 라고 아셔야 됩니다. 이 변액 이라는 것은 보고 투자형 상품이 아니고 원금도 보장되는 상품이다. 라고 생각을 하시는데요. 정말 큰 오산 이세요. 그리고 변액 보험 이란 친구가 있는데 그 친구가 원금을 보장하는 게 아니라 납입액을 보장하는 겁니다. 나 빔 원금을 그렇기 때문에 나중에 10년 뒤에 1000만원과 지금 1000만 원이 느낌이 완전 다르죠. 그러니까? 원금을 보장한다. 는 생각을 버리셔야 되요 4 일단은 그래서 변액 이라는 것은 펀드에 투자하는 거다 라고 생각할 수 있고요 이 유니버셜 이라는 것은 자유로운 줄과 그 다음에 자유로운 추가 납입이 가능해서 마치 통장 식으로 사용할 수 있는 구조로 돼 있는 게 바로 유니버셜 이라는 기능이 거든요 네 그래서 변 행 유니버셜 보험이다. 그리고 종신 이라고 나왔죠 그럼 종신 이란 부분은 죽을때 까지 보장하는 거다 라고 얘기를 해서 변액유니버셜 종신보험 은 약간 이런 류의 친구라고 여러분들이 아시면 됩니다. 그런데 이 변액유니버셜 종신 보험에 친구를 어 어떻게 보면 두가지로 나눌 수 있는데요. 첫번째는 5장 형이 구요. 두번째는 적립형 이라고 생각하시면 됩니다. 4 보장형 은 여러 분들 아시겠지만 그냥 종신보험 이라고 생각하시면 되요 일정 내가 경제적 가장의 유고 시 해당 피보험자 1곳이 책임준비금 을 일시적으로 지급되는 구조라고 생각하시면 되구요. 그냥 일반 생명보험사의 종신보험 처럼 안에 특약 들도 있고 이래서 그냥 건강보험 이라고 생각하시면 되거든요 그래서 매월 투입되는 적립금이 그러니까? 적립금 이라고 하는 것은 보험료가 아니라 보험료에서 사업비를 뺀 금액입니다. 여러분들이 반드시 아셔야 되요 내가 낸 금액에서 사업비를 뺀 금액이 적립금으로 적립이 되는 구조에요 그게 펀드에 투자되는 거구요. 특별계정으로 들어가서 자 그래서 적립금이 한정적인 폰드 투자된다 이게 무슨 말이냐면 특히나 사망보험금이 돼 있는 구조로 되어 있는 유니버셜 종신보험의 경우에는 펀드 군이 어 많게는 뭐 뭐지 10개가 넘는 게 있지만 적게는 막 2개 5개 이렇게 되있어요. 굉장히 한정적으로 만든 있어요. 투자되고 적립금의 수익이 실현되어 사망보험금을 초과하면 사망보험금이 증가하는 방씨 다 이 말이 무슨 말이냐면 그래서 그 사업비가 빠진 금 애니 펀드의 투자 되는데 그 투자되는 금액이 사망보험금이 이루어져서 1억 이에요 1억이면 그 1억을 초가 해야만 그 추가적으로 초가 되는 금액이 사망 공금에 들어가게 되면서 사망보험금이 증가한 의식으로 되는 구조인 거죠. 그리고 일반 종신보험 보다 사망보험금에 대한 보험료가 저렴하다. 이 부분에 조금 뒤에 말씀드리겠지만 일반 종신보험 대비 변액유니버셜 종신 은 요 사망보험금이 저렴하게 쓸 정도 있어요. 그런데 그러나 장기적으로 수익이 날 가능성이 거의 없다. 왜냐하면 한정적인 펀드의 투자 되기 때문에 적립금이 가면 갈수록 줄어 들게 된다 그렇게 될 수밖에 없어요. 이렇게 돼서 대부분 주식형의 100% 투자 하는 구조가 아니라 대부분 채권과 같이 연계돼 있는 구조이기 때문에 수익률이 날 리가 없거든요 그렇게 되고 그 적립금이 사실 사업비가 굉장히 높아요 사업이 굉장히 높고 문제 뭐냐면 어이 것까지 얘기하면 여러분들이 굉장히 혼동이 될 텐데 이윤 이번에 변액유니버셜 상품은 요 자연식 보험료 되어 있기 때문에 매 2 그 해당 피보험자의 나이에 따라서 사망 해당 사망 보험금에 따른 사업비가 달라집니다. 그래서 사업이 가 계속 되요 20 년 나 팜에 사비의 때는 구조가 아니에요 다 사업이나 안 되는 구조가 아니에요 그냥 왜냐면 되게 되어 있습니다. 그래서 60세 이상이 되게 되면 적립금 빠지 속도가 엄청 나요 그래서 여러분들 변액유니버셜 종신 보험 상품을 보시면 아마 해지환급금 표 로봇이 잖아요. 그러면 가면 갈수록 늘어 야 되는데 줄지 않아요 뭐 보지 늘어야 하는데 가방에서 줄어요. 정말로 크게 늘려 면 적어도 해 투자했을 때의 대한 수익률이 5% 에서 6% 가 30년 매 내 이루어져야 됩니다. 말이 됩니까? 그래서 적립금의 증가를 치대 하면 사실 안되세요. 정말 그래서 아무리 수인 그렇다고 만약에 수익률 마이너스 나서 막 - 100만원 됐어요. 그러면 가지고 있는 사망보험금 에서 - 거 아냐 이게 아니라 아무리 수익률이 마이너스가 되더라도 납입기간을 지키면 최저 사망보험금을 보증해 준다 그러니까? 처음에 가입해 썻던 사망보험금은 크게 건드리지 않는 데 이 돈이 투자 됐을 때 중도인출 하게 되면 또 담아줍니다. 조심하셔야 되요 하체 그 투자 됐을 때 이 돈이 만약에 이제 나 비키가 만 잘 지켜주면 사망보험금은 무조건 죽는 구조로 되어 있다. 는 거죠. 그리고 적립형 뭐냐면 이것도 똑같아요 매우 칠 때는 적립금 그런데 적립금 수입되는 사업비가 2위에 그날 40% 정도 되는데 밑에 꼬는 8에서 12% 정도 되거든요 그러니까? 적게 적정 그니까? 적립금 자체가 위 보다는 방열이 많다는 얘기입니다. 2 다양한 펀드 실제로 어떤 상품에는 요 한 30개정도 본대에 넣을 수 있어요. 펀드의 투자 되었고 적립금의 수익이 실현 되서 사망보험금을 초과하면 사망보험금이 증가하는 방식 뭐 이렇게 돼 있는데 실제로 아마 그 해당 적립금 자체가 굉장히 크고 그 다음에 적극적으로 투자할 수 있기 때문에 더위에 보다 나은 수익률을 얻어갈 수 있기 때문에 아마 이렇게 어 그 사망보험금을 넣는 일은 요 일도 아니고요 사실 밑에 있는 지구는 사망보험금이 1000만원으로 되있어요. 그러다 보니까? 어 1 3년에서 5년정도 지내며 알아서 4 어크 져 그렇게 돼 있구요. 펀드 변경을 통해서 적극적인 관리를 한다. 면 장기적으로 볼 때 수익 실현 가능성 이구요. 아 위에 있는 펀드 군이 다양하니까? 나빈 및 중도인출이의 유연성을 이용하여 대부분 유니버셜 기능이 있기 때문에 이것 오늘 빼거나 돈을 치과 날 파는 데 있어서 되게 자유롭게 되어 있거든요 그렇게 돼 있어서 비가 3 통장에 기능을 적극적으로 활용할 수 있다. 라는 얘기를 할 수 있어요. 비가 3 통장에 기능이다. 이게 무슨 말이지 네 제가 뒤에 또 한번 설명 드리겠습니다. 근데 그래서 아까 전에 그 보장형 종신보험 같은 경우에는 일반 종신보험 보다 해당 보험료가 굉장히 저렴하게 사망보험금을 책정할 수 있다. 라고 얘기를 했는데 실제 d 생명 사에 똑같은 조건으로 하는 게 아니라 어떤 보험사는 이제 일반 유니버셜 종신보험 이지만 변해 글 없는 회사가 있구요. 어떤 회사는 변액 은 있는데 일반형 중 보험이 없는 회사가 있어서 그냥 조건은 30세 남성이 상해 급수 1급 이고 20년납 기준을 한번 비교만 해봤습니다. 그랬더니 뒤 생명 4 일반 중 시는 194,000 원 인데 p 생명 4의 변액종신보험 16만원 이에요 이게 3만원 차이난다고 생각을 하셔야 되는 게 아니라 194,000 원에 한 20% 정도 저렴한 가격에 라고 생각을 하셔야 되거든요 그러니까? 20% 저렴한 가격으로 이렇게 사망보험금을 가져가는데 있어서는 변액 종심에 보장형을 선택하는게 진짜 좋다 그래서 변액유니버셜 보장형 은 가장 적은 금액으로 종신 보험을 가입하기 위함이다. 라고 생각을 하시는게 좋습니다. 이게 어 일부 보험에서 마더 조금 차이가 있지만 해 지방 가끔 저지 그 표 그러니까? 저희 지원금의 평 보다 더 저렴한 경우가 많습니다. 그래서 사망보험금 아 진짜 심적으로 준비하고 싶다 라고 얘기하면 변액유니버셜 종신 m5 작용을 선택을 하시는게 여러분들한테 말씀드릴 수 있는 거죠. 아 그런데 중간에 드셨으니까? 이해를 못하실 수 있지만 정변 행동이 훨 정신에 보장형 이란 건 없어요. 제가 여러분들의 이해를 돕기 위해서 이렇게 설명을 하는 겁니다. 4 4 그래도 아까 전에 그러면 보장 용 보장형 친구는 결국에 펀드가 투자 되지만 그 안에 있는 여러 가지 부분들 때문에 수익을 싫어할 수 없다. 고 했는데 적립형 이라는것은 요 펀드 변경을 잘해준다면 수익의 수익의 실현이 가능하고 비과세 통장의 기능을 가져갈 수 있다. 고 여러분들에게 말씀드렸는데 그러면 이제 수익을 실현하기 위해서 가장 기본적인 전제 조건이 펀드변경 에 대한 여러분들을 얘기를 해야 될 것 같아요 내가 가지고 있는 돈이 사업비가 빠지고 적립금으로 들어가게 되는데 그게 펀드로 투자 된다고 했지 않습니까? 그런데 그 펀드에 투자가 될 때 투자되는 종류가 크게 3가지 정도 인 것 같아요 하나는 주십 하나는 채권 하나는 실물자산 인것 같습니다. 그것을 적절하게 내가 가지고 있는 돈은 어디에 투자 아니냐에 따라서 수익을 낼 수 있는 것 같은데 쉽게 말해서 주식이 좋을 때는 주식에 넣나요 그러다가 주식이 안 좋을 때는 실물 자산과 그 다음에 채권 에다가 적절하게 분산 해라 된 한쪽에 올인 하든 해서 내가 주식으로 수익을 본 부분에 대해서 그 안전하게 지킨다는 개념 거죠. 그래서 쭉 그렇게 지키고 있다. 가 주식이 떨어졌다가 다시 옳을 거 아닙니까? 그러면 내가 가지고 있는 돈을 자연스럽게 주식 쪽으로 옮겨 가서 또 다른 수익을 보는 구조로 되는게 바로 펀드변경 거죠. 일 년에 열 두 번 정도가 가능하고요. 자유롭게 도울 수 있습니다. 정말 다양한 펀드에 그렇게 돼 있는데 일단은 그 친구 를 이용해서 그 비과세 통장을 가지고 간다 라는 기능에 대해서 여러분들께 설명 드리고 싶은 게 있는데요. 아 여러분 제 우리가 보통 비과세 통장 이라고 얘기합니다. 비과세 통장 대부분 고객분들 한테 그리고 문의주시는 분들 한테 물어 봐요 어이고 비과세 상품이 라고 얘기하는데 그러면 비과세 상품이 도대체 어떤 역할을 하기 때문에 이것을 가지고 가시는 겁니까? 라고 얘기를 하면 헉 운영 뭐 그냥 몹 이것의 된다고 해서요 라구 많이 얘기를 하시거든요 그런데 b 버스의 통장을 가지고 가시면서 여러분들이 가 얻으실 수 있는 수익은 두가지 수익 인 것 같습니다. 첫 번째는 이자수익 이에요 이자 배당 수익이 라고 하죠 이게 무슨 말이냐 여러분들이 결국엔 변액상품 변액상품 아닌게 있으니까? 지금 현재 요거 의대 안거를 말씀 드린 거예요. 만약에 변액상품 이라면 여러분들이 내는 돈이 정리 금이 빠지고 나머지 금액이 펀드 투자가 되기 때문에 펀드를 투자했을 때 수익을 보면 이자수익 이는 배당수익으로 편성이 되잖아요. 아니면 만약에 변 에게 합니다. 라고 얘기를 하면 이 자 수 익 인 보험 수익이 생기게 되죠. 그렇게 생기면 이수익 분이 이 수입 뿐이 과세가 안되는 겁니다. 그런데 그냥 이수익 뿐이 과세가 안되기 때문에 끝이냐 그 게 아 니 라 만약에 지금 당신은 이자소득세 유리 15.6% 인데 향후 5년에서 10년 더 넓게는 20년 정도로 바라봤을 때 나의 자녀가 이제 성인이 되는 시기 쯤 되면 이자소득세가 당연히 심 15.6 이 아니겠죠. 옆에 있는 일본이나 중국 들처럼 3 40% 정도의 이 자수의 소득세를 내게 될 텐데 그때 되면 내가 예금은 적음 이어서 의미가 없어 그 다음에 펀드나 주식을 두자 하더라도 지금처럼 차익에 대해서 과세를 안 하는게 아니라 과세를 할 수도 있지 않습니까? 그러면 그때 됐을 때 자녀가 투자할 수 있는 투자처가 없게 되는 거예요. 그럼 그 투자 초가 없는 자녀들을 위해서 투자에 대한 수단을 남겨놓는다 라고 생각을 해서 비과세 통장 에 첫 번째 기능을 설명 드릴수 있구요. 그리고 두번째 이 친구를 나중에 이 해당 적립금을 연금으로 전단 했을 때 연금전환 c 연금으로 나오는 연금 소득이 과세가 안 되는 구조로 돼 있는 거죠. 그래서 니가 나중에 이 해당 상품을 뭐 증여를 한다. 든지 계약자 변경 이든지 아니면 피보험자 변경을 통해서 자녀가 가져가게 되는데 그 자녀가 나중에 이제 어 진열을 일단 받았어요. 증가 받았어요. 뭐 이런 어떤 뭐 방법을 통해서 받았는데 해당 연금을 게시하는 기간 동안 어떤 뭐 추자 를 해서 돈을 벌 막 벌고 혹은 공시이율로 지켜주는 금액으로 돈을 벌어서 2 해당 돈이 이렇게 쭉 불어나게 됐을 때 이 해당 불안한 금액을 연금으로 전환 하면 이 연금전환 소득이 전부 비과세가 되기 때문에 파워풀하게 가져갈 수 있는 부분이구요. 그 중간에 만약에 내가 목도 내 가지고 있든지 그런 비자금을 가지고 있는 부분을 이쪽에 넣어서 투자 수단으로 활용할 수 있기 때문에 우리가 비과세 상품이 좋다고 얘기를 하는 겁니다. 그냥 막연하게 비과세 인게 좋습니다. 라고 얘기하는 게 아니라 과연 이거를 중간이 간의 투자를 했을 때 추자 성이 있는지 그리고 나중에 이거를 일시적으로 돈을 언어 튼 어떤 방법을 통해서 돈을 어 갔을 때 이게 연금으로 전환 했을 때에 대한 실효성이 있는 지에 대해서 체크를 하셔야 그게 바로 진짜 정확한 비가 3 통장으로 생각을 하신 거 거든요 근데 그렇게 생각을 하는 거니까? 아까 얘기한 것처럼 보장형 같은 경우에는 아무리 내가 길고 난다고 해도 이 중에 50% 이상이 채권형의 차원 혼합형 혹은 채권형에 들어가 있기 때문에 수익이 나는 구조로 되어 있지 않아서 보장형 같은 경우에는 거의 의미가 없어요. 그런데 이제 그 적립형 개가 투자용으로 대 있다. 면요 겨우 로 되어 있다. 면 이 해당 내용을 100% 까지도 주식에 투자할 수 있게 되니까? 지금 얘기한 것처럼 자유자재로 돈을 왔다갔다. 거리면서 중도 인출도 하고 그 다음에 추가 나에게도 하게 되면서 이 해당 상품을 비과세 통장으로 정확하게 가져갈 수 있단 얘깁니다. 4 그런데 그러면 내가 가지고 있는 상품이 그냥 변액유니버셜 이라고만 적혀 있으면 전부 다 맞는건가요 여러분 죄송한 얘기지만 몇 가지 상품에 와 한정돼 있어 요 있는 부분이지 모든 변액유니버셜 상품의 이렇게 적용할 수 있는 부분이 아닙니다. 정말 죄송해요 으 왜 그러냐면 해당 보험 상품을 보험 상품을 받는 보험 판매 회사 가 있고요 그 받은 보험료를 이제 펀드에 투자하는 데 그 펀드를 운영하는 회사가 따로 있습니다. 운용사가 따로 있어요. 운영사 가 따로 있어서 사실 변액유니버셜보험의 가장 핵심적인 부분을 운용사의 운용 능력에 따라서 여러분들이 이 펀드를 살릴 지 아니면 이 펀드로 또 뭐지 죽일 지를 결정할 수 있게 되거든요 그러니까? 내가 a 라는 회사에 변액유니버셜 있으니까? 이렇게 나중에 적극적으로 투자할 수 있어 라고 생각할 수 있겠지만 정말 쉬우니 천차만별입니다. 4 이 상품은 요 s 생명이죠. 삼성생명에 있는 되게 오래 전에 있었던 상품을 하나 그냥 제가 선택한 겁니다. 선택을 했는데 여기 보면 시 해당 보험의 사업비는 미리 제가 적용해 놓은 상황이 저게 너무 상황이고 2 해당 보험이 2000 2007년 9월 11일 부터 약 2년 7개월간 한 10년 정도 기간 동안 만약에 내가 돈을 계속해서 적립식으로 넣어 났다고 하면 이 해당 적립금이 어떻게 된지에 대한 시뮬레이션과 만약에 아까 제제가 역전의 말씀드린 것처럼 펀드 변경을 통해서 잘 관리를 했다면 될 수 있는 수익률을 한번 비교를 해보는 거죠. 4 그랬더니 펀드 변경을 만약에 안 하고 그냥 뒀다면 요 10년 지날 때 통한 원금이 돌아오지 않는 마술같은 일이 일어납니다. 이게 왜 그러냐면 내가 어 돈을 예를 들어서 100만원 넣었어요. 100만원을 넣는데 100만원을 넌 다음에 이게 그냥 그대로 돈이 들어가서 투자가 됐다면 참 좋겠지만 여기에 사업비가 15% 로 되있습니다. 15만원에 빠지구요. 그리고 매년 이거를 운용 해주는 운용사 안테나가는 또 사업비가 또 따로 있습니다. 0.7 에서 1.3% 까지 많은 것은 1.57 9까지 이렇게 됐는데요. 이렇게 사업비가 또 빠지는게 있어 알파 라는 사업비가 있어요. 그렇게 되기 때문에 만약에 10년이라는 기간동안 2 해당 심 5만원과 그 다음에 알파 분을 상해의 하는 수익률이 나지 않게 되면 당연히 마이너스가 되는 것은 너무나 봤습니다. 그런데 그 삼성 같은 경우에는 그 자살 운용을 하는 조문영 쪽이 참 이게 운용 수인 후에 안나는 쪽에 속합니다. 어 그러면 아 이게 제가 그 매년 3개월마다 6개월마다 모자 사놓으면 보고서 라고 해서 이게 종이가 날라 오게 되는데 내가 너무 펀드가 옥외 라 많은 수익을 얻어 갔는데요. 라고 생각을 하시는데 여러분 정말 조심하셔야 될 부분은 여러분들이 그 3장 수익률을 보면서 어 핵심적으로 보셔야 될 것은 해당 펀드의 수익률이 아닌 내가 어 사업비와 그 다음 응용 수수료가 차감 했을 때 남아있는 적립금이 얼마인지를 보셔야 됩니다. 왜냐하면 보험 회사에서 얘기하는 그 펀드의 수익률은 요 해당 투자된 다음부터 지금까지 기간에 적립식 투자에 대한 수익률이 아니라 거치식 투자에 대한 수요 그러니까? 나는 매달 매달 돈을 쪼개서 돈을 얻는 데 거기서 얘기를 할 때는 내가 딱 그 시점에 투자를 해놓고 그 펀드가 지금까지 운영된다 고 했을 때 에 대한 문호 수익률 얘기하는 거예요. 그러다 보니까? 회사에서 얘기하는 그리고 생명보험 옆에서 공시 돼 있는 그 추 잉여 미녀 수익률은 일시납 중 일이구요. 일시 나 그냥 그 당시에 돈을 넣은 펀드가 지금까지 얼마만큼의 순위를 보고 있구나 라는걸 보여주는 건데 지금 저는 1 시나브로 투자하는 게 아니라 적립식으로 투자하는 것이기 때문에 적립식 수익률은 요 이거하고 같지가 않아요 다릅니다. 그래서 그거를 보셔야 되는 게 아닌 지금 여기 있는 것처럼 사업비와 그 다음에 운영 수수료가 차감된 부분을 전부 확인을 하시는게 가장 적절 하신 거죠. 그런데 이 친구들 아무리 관리를 통해서 수 행위를 어 개선 한다. 고 하더라도 어 10년 동안 매년 1% 정도 남지 수행 일이 난 구조로 되어있네요. 그러면 이거 말고 또 다른 상품 볼까요? 이것은 요 대안 이라고 적혀있는 거 보니까? 당연히 이제 한화생명 조깅 거죠. 하나생명 유니버셜 정리 보험 인데 이것도 똑같이 사업비 똑같구요. 그 다음에 투자기간 똑같습니다. 이렇게 본다고 했을 때 이건 그냥 두니까? 아 이게 일 년 동안 그래도 1%에 남지 때는 어영 점 1 6% 정도 수익을 받고 그래서 결국에는 나중에 됐을 때 원금은 넣었네요. 원금은 넘게 되어있네요. 5 관리를 안 하는데 그냥 넣기만 한데 그래도 원금은 넘었어요. 그런데 많이 관리를 했더니 정확하게 지금 얘기한 것처럼 5 1 2% 2.2% 주 인기리 매년 더 증가하게 되면서 꽤나 적립금이 커졌다 라는걸 볼 수 있고요 홈 만약 그러면 이거 말고 그나마 조금 더 효율적으로 펀 2군에 따라서 수익률이 달라진다 고 있으니 어떻습니까? 라고 얘기를 하면 똑같이 실버플랜 이건 매트 라이프 라는 매우 미국 해서 줘 그쪽에 잇는거 2007년도 이제 15% 사업이 똑같구요. 그 다음에 펀드 설정 기간 똑같구요. 적립식 똑같구요. 그 다음에 펀 2 금만 조금씩 다른 거거든요 그랬더니 이거는 그냥 두더라도 와우 2.3% 정도 수익률이 나서 이미 원금은 상회를 했구요. 그런데 관리를 하게 된다고 하면 더 적극적인 수익이 날 수 있는 상황인 거죠. 2 해당 자료는 지금 여기에 나왔을 때 빨간색 부분은 저희 제가 직접적으로 관리하는 고객분들 한테 안내를 드리는 프로그램상 오레 알고리즘 상에 이제 그 스윙 그리고 왼쪽은 요 실제 진짜로 나오는 싱글인 겁니다. 그렇게 생각했을 때 지금 보면 삼성 같은 경우에는 - 였고 지금 1 같은 경우에는 플러스 조금 되어 있었구요. 이외 4 같은 경우에는 그래도 이 3% 정도 수 2명이나 찾습니까? 그래서 내가 모든 유니버셜 상품이 똑같은 수익률이 되는게 아니에요 그거를 투자했을 때 운영하는 자산운용회사 운용 회사에 따라서 수익률이 천차만별이니 내가 어떤 회사를 선택한 지에 따라서도 그리고 중요하고요. 그리고 웃긴게 적절한 회사를 선택했다고 하더라도 해당 상품에 따라서 펀 2분이 다른 회사도 있습니다. 그래서 이 펀드 참 좋은데 어떻게 말할 방법이 없는데 이 펀드 군이 어 설정 할 수 있는 상품이 아니어서 되게 매는 경우도 있습니다. 그렇기 때문에 그 조심하셔야 되구요. 그리고 이게 펀드를 만약에 그 말 어 조금 지금 제가 말씀들이 거나 그 다음에 도움을 드릴 수 있는 펀드가 아닌 내가 이미 가지고 있는 펀드를 가지고 있어요. 그런데 이게 아무리 날고 기계의 적극적으로 관리를 하더라도 관리 자체가 내 안되는 펀드가 있습니다. 정말 죄송하지만 그래서 아까 얘기한 것처럼 변액유니버셜 그 정리 평을 설정을 하셔서 이게 쪼끔 어 도움을 내가 이것을 적극적으로 관리해서 이 센터장이 얘기한대로 나름대로 자녀 한테 증여도 하고 관리도 하면서 비과세 통장을 만들어 주거나 아니면 내가 노자산 써야지 라고 생각하시는데 만약에 지금 그렇게 펀드 수익률이 안 낸다고 하면 반쪽짜리 인 거죠. 뭔가 투자 수단 이나 그 다음에 내가 가지고 있는 적립금을 이제 큰 금액으로 불러줄 수 있는 수단이 아니라 그냥 입어료 나중에 추가 납입을 때려 놓고 어여 연금 소득세를 경감할 수 있는 수단 으로만 이용할 수 밖에 없기 때문에 반쪽짜리 통장 인 거구요. 이거를 어떤 상품에 선택하느냐에 따라서도 굉장히 중요합니다. 네 그래서 오늘 얘기한 걸 좀 종합을 해보면 변액유니버셜 이라는 얘기는 펀드에 투자되는 원금보장이 안 되는 상품인데 그 유니버셜 기능을 가지고 있어서 적극적으로 돈을 넣었다 빼면서 이제 그 투자를 할 수 있는 형태로 돼 있다. 그래서 나중에 연금 전환 할 수 있는 시기 전까지는 적극적인 투자를 통해서 투자 초도 될 수 있고 나중에 이걸 가지고 연금으로 전환 했을 때 예 연금을 비과세 소득으로 가져갈 수 있는 굉장히 마음에 드는 상품이다. 저는 개인적으로 마음에 들거든요 상품이다. 라고 말씀드릴수 있는데 그중에 보장형 과 적립형으로 달려서 보자면 같은 경우에는 사망보험금이 굉장히 많이 책정돼 있고 그거에 대한 사업비가 해가 거듭할수록 말이 때는 구조로 되어 있기 때문에 적립금이 수익이 엄청나게 많이 나지 않는 이상 계속 떨어지는 구조로 되어 있는데 그 적립금 조차도 장기적으로 볼 때 해당 구조상 늘어날 수 없는 구조다 그래서 그냥 이 친구는 종신보험을 만약에 내가 준비하고 싶은데 좀 저렴하게 준비 하고 싶다 라고 얘기를 하면 싸게 들고 싶은 사람이 보장형으로 선택하시는게 좋구요. 그리고 적립형 같은 경우에는 정말 적극적으로 비과세 통장으로 어떻게 보면 사용할 수 있는 친구이기 때문에 만약에 내가 투자 성향을 가지고 있고 자녀가 나중에 투자 성향이 조금 있다. 그래서 내가 2자녀 들한테 뭔가 목적이 있는 비과세 통장을 중요하고 싶다 라고 얘기를 하면 이런 친구로 가져가시는 게 좋죠 그런데 여러분들 다시 한번 말씀드리지만 투자용 상품이고 펀드 변경을 통한 적극적인 수익률 관리가 선행되지 않는 이상 아무런 의미가 없는 상품이기 때문에 적절한 관리자와 적절한 지식적인 수준의 고객이 콜라보레이션 를 잘해서 어 잘 관리가 되어야 되는 상품입니다. 만약에 내가 작 도통 모르겠다 라고 얘기하면 진짜로 그 부분에 대해서 잘 관리해줄 수 있는 사람이 아니면 과 이 파는데 굉장히 엇 우려 워 하셔야 되는 상품이구요. 차라리 그럴꺼면 그런 부분 말고 그냥 안정적으로 조건 민초 뽐의 수익이 지만 장기적으로 불러줄 수 있는 친구를 선택하시는게 좋습니다. 4 그래서 여러분 어떻게 좀 도움이 되셨는지 모르겠어요. 아마 그 매번 이렇게 고민을 하셨을 텐데 제가 드린 정보 때문에 조금 판가름이 나섰으며 좋겠습니다. 그냥 보장형으로 되어있다. 면 적립금이 진짜로 말도 안되게 적을 텐데 그건 원래 그런거고 내가 적립금을 생각하려고 이 보험을 가입하는 게 아니다. 라고 생각을 하시고 유지 하셔야 되구요. 만약에 그게 적립형 이어서 좀 그렇다 라고 하면 적극적으로 투자를 학 하고 추가납입 이라든지 중도인출을 활용하지 않을 거면 어이 친구 사실 의미가 없습니다. 그래서 여러분들이 가정에서 모험의 생각을 하고 분석을 하실 때 이런 가치기준을 다시고 잘 분석을 하시는것을 4권 해 됩니다. 어떻게 오늘 드린 정보가 도움이 되셨습니까? 4 도움이 되셨다면 좋아요 꾹 눌러주시고 구독하기 눌러주시고 그 다음에 많은 분들한테 논리 말씀 해주세요. 이게 어 정보가 막사 허나 진짜 좋은거 같은데 주위 사람들한테 얘기를 해줘야 될거 같아요 라고 하시면서 얘기를 안 해 주시는데 정말 제가 드리는 정보 들 때문에 고민이 있으셔서 옆에 있는 사람들 한테 얘기도 못하고 혼자 끙끙 앓고 계시는 분들이 정말 많으신 것 은 요 4 그러십니까? 부디 이런 좋은 소식들은 널리 얘기해 주시면 정말 감사하고 제가 더 좋은 정보로 인사 드릴 수 있을 것 같습니다. 4 여러분들 감사합니다.